Belo Horizonte, sábado, 24 de setembro de 2022, por Saulo Teixeira Rosa – Valorize seu tempo e seu dinheiro. Essa frase, repetida várias vezes como um mantra, sem dúvida, levou muitos brasileiros a acreditar na renda passiva.
Nesta matéria, o consultor CFP da Nord Wealth, Caio Zylbersztajn, apresentará como ter uma renda mensal passiva de R$ 5 mil daqui para frente em 10, 20 ou 30 anos. Portanto, para entender o processo acompanhe este artigo preparado pelo nosso Blog.
Como funciona a estratégia da renda passiva?
A estratégia pode mudar de acordo com o perfil do cliente, horizonte de investimento, patrimônio inicial e contribuições. O analista Zylbersztajn afirma que, a maioria dos investidores acredita que a rentabilidade é a variável mais crucial para alcançar um nível de renda específico no futuro. Entretanto, as outras três variáveis realmente têm tanta ou mais importância.
Por exemplo, vamos imaginar um investidor um pouco experiente com 30 anos de experiência. Portanto, que tem a maior parte dos ativos na renda fixa, mas aceita tomar algum risco.
Assim, ele pretende atingir uma rentabilidade média de +6,44%, que é superior ao IPCA (índice de inflação do país) e tem R$ 0,00 investido.
Nesta situação, temos duas opções para pensar: solicitar R$ 2.750 por mês por 20 anos para receber as mensalidades de R$ 5.086. Ou por R$ 4.400 por mês por 15 anos para receber as mensalidades de R$ 5.086.
Em um cenário diferente, se o investidor quiser tirar cinco anos dos 20 anos que havia planejado, mantendo seu investimento em R$ 2.750 por mês, ele só poderá contar com um retorno mensal de R$ 3.173.
Quais ativos você deve aplicar seu dinheiro para ter renda passiva?
É preciso ter em mente uma carteira diversificada, ou distribuir o dinheiro entre vários tipos de atividades do mercado financeiro. E isto para obter retornos de longo prazo. Sendo assim, é possível ter uma expectativa maior de retorno e um nível de risco controlado.
Mas, como acabamos de ver, tudo vai depender do perfil do cliente, da sua tolerância ao risco e do seu horizonte de investimento. O analista explica que investidores fisicamente aptos, com horizontes de tempo mais longos e maiores tolerâncias ao risco, podem eventualmente ter maior exposição à renda variável e buscar maiores expectativas de retorno.
Como deve ser a distribuição da renda variável?
A renda variável é o camisa 10 dos portfólios. Embora tenha maior volatilidade em situações desafiadoras, por outro lado, oferece uma expectativa de retorno superior ao retorno fixo ao levar em consideração uma perspectiva de longo prazo em mercados de sucesso.
O analista da Nord estima que a probabilidade das ações globais proporcionarem um retorno verdadeiramente negativo e abaixo dos títulos públicos é significativamente reduzida nas janelas ao longo de seis anos.
É fundamental lembrar que os hedge funds complementam muito bem as carteiras, trazendo discórdias e garantindo retornos absolutos sobre os rendimentos fixos em diversas janelas. Acreditamos que a escolha de bons hedge funds pode ajudar a acelerar a evolução da carteira sem necessariamente aumentar o risco do titular do cartão.
Fundos Imobiliários
Os Fundos Imobiliários, ou FIIs, são outra opção para muitas pessoas que sonham em viver bem, já que a classe é obrigada a compartilhar 95% dos lucros obtidos no setor imobiliário.
É importante ressaltar que durante todo o período de acumulação de patrimônio, uma estratégia de capitalização faz mais sentido do que focar inicialmente em uma estratégia de renda passiva (que inclui os FIIs).
Renda Fixa na geração de renda passiva
Além de fundos de investimento imobiliário e ações pagadoras de dividendos, é importante destacar que temos excelentes opções de títulos de renda fixa emitidos por bancos (como CDB, LCA e LCI) , que pagam juros mensal e frequentemente têm exclusões de IR como aqueles encontrados em LCIs e LCAs.
Por fim, entender que para construir uma renda passiva precisa de paciência e investimento de longo prazo é fundamental. Portanto, não perca tempo e comece a montar sua carteira o quanto antes, para encurtar sua geração de renda passiva.
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