Belo Horizonte, sábado, 3 de setembro, por Saulo Teixeira Rosa – É interessante considerar o que é “spread”, no geral, antes de discutir “spread bancário”. E, para fazê-los, vamos usar um exemplo comum. Antes de discutirmos o spread bancário, vamos entender o conceito geral de spread olhando a revenda de uma barra de chocolate.
Você compra o chocolate que vai vender no mercado. Por exemplo, você gasta R$ 2,00 em uma barra de chocolate. Somando, por exemplo, despesas de transporte, energia elétrica, etc., inclua mais R$ 2,00. No entanto, você ainda soma uma margem de lucro de mais R$1,00. Portanto, o chocolate será vendido por R$ 5,00. Essa diferença entre a compra e a venda é o spread, confira mais detalhes neste artigo que o Diário SP preparou para você. Confira.
Spread: o que é?
Fora de um ambiente bancário, um spread pode ser definido simplesmente como a diferença entre os preços de compra e venda em uma transação financeira. Novamente, é a diferença entre a taxa paga pela captação dos recursos e a taxa fixada por um banco na hora de emprestar os recursos.
Ou seja, se um banco em questão pagasse a uma pessoa por volta de 6% ao ano em uma poupança ou a uma taxa fixa, como um CDB. No entanto, ao mesmo tempo, cobrasse 26% de juros em um empréstimo pessoal, estaríamos falando cerca de 20% de diferença. Esses 20% representarão o “lucro” do banco nessa transação.
Como é feito o cálculo do Spread Bancário?
Primeiramente, é necessário levar em consideração uma série de despesas no cálculo do spread bancário, além do lucro desejado para a instituição financeira. Os principais fatores no cálculo são:
- inadimplência;
- tributos;
- despesas comerciais, administrativas;
- compulsórios com o Banco Central e encargos;
- lucratividade esperada pelo banco.
Por que o spread brasileiro é um dos mais altos no mundo?
Uma das nações com maior spread bancário global no momento é o Brasil. Mas esse fato pode ser explicado por fatores compreensíveis e acessíveis, como:
Brasileiros endividados em alta
Além de ter um dos maiores índices de spread do mundo, o Brasil também possui um dos maiores índices de inadimplência. Sendo assim, em outras palavras, os devedores com frequência deixam de pagar suas dívidas.
Sistema bancário muito concentrado
Ao contrário de países como os Estados Unidos, onde esse percentual é bem menor, o Brasil apresenta um alto nível de concentração bancária, conforme matéria do Conjur. Vale ressaltar que o Brasil possui as cinco maiores instituições financeiras, respondendo por 80% do mercado.
Impostos altos sobre o sistema financeiro
As taxas cobradas nas operações bancárias são bastante elevadas e em grande quantidade de tributos, tornando-as onerosas para o consumidor final.
Por fim, nosso spread bancário é famoso no mundo inteiro, o Santander é um exemplo disso. A operação brasileira do banco espanhol com sede em Madrid é a mais lucrativa do mundo, respondendo por parte significativa da instituição.
Portanto, entender sobre isso é crucial para evitar cair nas ciladas do mercado financeiro, principalmente de empréstimos. Por ora, se você gostou do conteúdo, deixe seu comentário para que possamos nos interagir. Em suma, é isso! Até a próxima!
